Страхование от невыезда
Подписывая договор, будущий турист не может быть на 100% уверен, что его поездка не сорвется. Болезнь, проблемы на работе или в семье — причин может быть множество. Наконец, туристу могут просто отказать в визе. И вместо отпуска человек получает море неприятностей: рухнувшие планы, зря потраченные деньги, переживания относительно невозможности их возврата, поскольку поездка отменяется не по вине турфирмы, и она все равно удерживает с клиента деньги в качестве компенсации своих расходов, связанных с подготовкой тура (п. З ст. 781 ГКРФ).
Ситуация, конечно, неприятная, но если застраховать расходы вследствие отмены поездки, по крайней мере финансовые потери будут не так велики.
Этот вид страхования является добровольным, но, как замечают страховщики, данная услуга в последнее время становится все более актуальной, так как является цивилизованным способом разрешения конфликтов между турфирмой и туристом в случае отмены поездки.
Конкретный перечень страховых случаев законодательством не установлен, каждый страховщик вправе перечислить в договоре те обстоятельства, которые, по его мнению, являются уважительными причинами отказа от поездки. Чаще всего, кроме отказа в выдаче визы, к ним относят внезапную болезнь туриста или его близкого родственника, а также их смерть. Страховым случаем может стать вызов в суд в качестве любого участника процесса призыв на военную службу или военные сборы, повреждение или гибель имущества по причине пожара. Таким образом, данный вид страхования актуален не только для туристов, выезжающих в страны с визовым режимом, но и для тех, у кого имеются престарелые родственники, маленькие дети или кто опасается проблем со здоровьем.
Прежде чем выбирать эту услугу, следует внимательно ознакомиться с правилами ее оказания. Дело в том, что данный вид страхования не предполагает безусловных выплат по страховому полису в случае наступления страхового случая. Перед тем как возместить туристу стоимость тура, страховая компания выясняет причины страхового случая и только затем принимает решение о выплате.
Основной проблемой данного вида страхования является то, что посольства иностранных государств не объясняют причину отказа в выдаче визы. А поскольку страховая компания не может установить, по вине туриста или по инициативе посольства ему было отказано, то, соответственно, не может принять положительного решения о страховой выплате. Эта проблема частично может быть решена личным визитом туриста в посольство за разъяснением причины отказа, частично с помощью турфирмы, которая может представить надлежащие доказательства, что все требования посольства иностранного государства для выдачи визы были ею соблюдены.
Тем не менее, как показывает практика, в большинстве случаев страховые компании возмещают туристам стоимость тура, если поездка не состоялась.
Период действия страховки может заканчиваться на дату вылета, пересечения границы и даже — возврата туриста из путешествия. В последнем случае страховка также считается от невыезда, хотя сфера ее деятельности шире (покрывает затраты и в связи с несвоевременным возвратом туриста из-за границы).
Действия туриста при наступлении страхового случая прописываются в договоре страхования. Обязательное условие — документальное подтверждения наступления страхового случая.
В выплате может быть отказано, если:
турист представит документы с ложной информацией либо с неполными сведениями;
будут выявлены обстоятельства, свидетельствующие о том, что турист преднамеренно увеличил размер убытков;
турист не обратится в страховую компанию своевременно (сроки обращения устанавливаются договором);
турист пострадал по причине того, что находился в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения.
Кроме того, в договоре устанавливается круг исключений, не признающихся страховыми случаями. Чаще всего это форс-мажорные обстоятельства, стихийные бедствия, сознательное нанесение вреда здоровью, самоубийство, хронические заболевания, беременность.
Также хочется обратить внимание на одну "мелочь" — если вы собираетесь выезжать за границу, вспомните, нет ли у вас каких-либо неисполненных финансовых обязательств. В соответствии со ст. 67 Федерального закона "Об исполнительном производстве" от 02.10.2007 N 229-ФЗ судебные приставы имеют право применять в отношении должника такую меру, как временное ограничение на выезд из Российской Федерации.
Возможно, вы и не подозреваете о том, что в отношении вас возбуждено исполнительное производство, например, из-за смены места жительства. Но это обстоятельство не является смягчающим в судебном разбирательстве по поводу вашего несостоявшегося отпуска и определения вины судебного пристава, вынесшего постановление. В любом случае, планируя отпуск или деловую поездку за рубеж, вы должны сделать одним из пунктов вашего предотъездного плана визит в отдел судебных приставов либо звонок им по телефону. Имейте в виду, что процедура снятия запрета на выезд за границу занимает не менее двух недель.
Медицинское страхование
В отличие от страхования от невыезда, медицинское страхование туриста является обязательным условием для въезда граждан России на территорию многих иностранных государств, в частности в Испанию, Италию, Францию, ФРГ, Грецию, Израиль, Чехию и ряд других государств. При обращении за визами этих государств граждане России должны представить полис медицинского страхования, действительный на весь срок их пребывания за границей. Информацию о том, полисы каких российских страховых организаций принимаются к рассмотрению, можно получить в консульских отделах посольств и консульствах указанных государств на территории Российской Федерации.
При въезде граждан Российской Федерации в другие государства медицинское страхование осуществляется на добровольной основе. Но лучше оформить медицинскую страховку, ведь неизвестно, что вас ждет на отдыхе: риск простудиться, отравиться некачественной пищей или просто наступить на гвоздь есть даже у очень здорового человека. А оказаться в чужой стране с больным ребенком на руках не пожелаешь и врагу. Медицинская страховка поможет сберечь не только деньги, ной нервы.
При оформлении полиса медицинского страхования необходимо четко выяснить, какие услуги вам обязаны предоставить в стране пребывания, какова процедура, их получения и как они оплачиваются. Встречаются ситуации, когда страховщики отказываются оплачивать оказанные медуслуги, что обусловлено в большинстве случаев двумя причинами: при обращении в больницу, не указанную в страховом полисе, либо если произошедшее не является "страховым случаем" (алкогольное опьянение, травмы, полученные при занятиях экстремальными видами спорта, хронические заболевания).
Все страховые компании, осуществляющие страхование медицинских расходов при выезде за рубеж, предупреждают клиента о том, что прежде чем получать медицинскую помощь, необходимо сделать звонок в сервис-центр для консультирования со специалистом. Это не прихоть страховой компании, а необходимость, продиктованная многими годами практики страхования отдыхающих. Во-первых страховщик должен знать, каков диагноз и правильно ли было назначено лечение — ведь ему предстоит возмещать расходы на медицинские услуги. Особенно это касается таких стран, как Турция, Египет, Таиланд, Индия, где уровень медицинского обслуживания не высок, а поэтому риск неоправданных и необоснованных трат велик. Поэтому, чтобы избежать отказа со стороны страховой компании и последствий плохого лечения, лучше совершить звонок в сервис-центр даже в экстремальных условиях.
Стоимость страхования при выезде за рубеж определяется многими факторами. Среди них: страна пребывания страховая сумма число дней пребывания за пределами ПМЖ наличие франшизы объем медицинской помощи
Перед заключением договора страхователь должен предельно искренне сообщить сведения о состоянии здоровья. Если выяснится, что страхователь выехал за границу больным или у него обострилось хроническое заболевание, то от выплат страховая компания благополучно устранится.
В зависимости от тяжести заболевания владельцу страховки будет обеспечен вызов "скорой помощи", обезболивание, госпитализация, хирургическое вмешательство и оплата лекарств, предписанных лечащим врачом. При необходимости местная сервисная компания, координаты которой должны быть указаны в страховом полисе, организует и доставку пострадавшего в клинику. В большинстве случаев работники сервисной службы владеют русским языком либо держат в штате переводчика. Если клиенту приходится связываться с сервисной компанией из другой страны (бывает так, что одна служба координирует услуги в нескольких странах), такой телефонный звонок будет оплачен страховой компанией по возвращению в Россию. Нужно только предъявить счета.
Если клиент не в состоянии возвратиться домой самостоятельно, страховщик оплачивает необходимое сопровождение — врача или сиделку. Компания также может взять на себя расходы по пребыванию близкого родственника в стране, где произошел страховой случай. В случае самого плачевного исхода страховщик организует и оплачивает перевозку тела для похорон на родине.
Стандартный медицинский полис рассчитан только на оказание экстренной медицинской помощи. А от несчастного случая необходимо страховаться отдельно — здесь установлен другой порядок компенсации. От страховки на случаи непредвиденных медицинских расходов такой полис отличается тем, что клиент получает не услуги, а деньги. Если клиент сломал ногу, катаясь на водных лыжах, ему наложат гипс и отправят на родину в сопровождении сиделки. А & России он получит еще денежное возмещение.
Для любителей экстремальных видов спорта требуется отдельная страховка, естественно, с другими тарифами.
В целом страховка от несчастного случая и общая медицинская страховка по многим пунктам совпадают. Вполне логично приобрести эти страховки в комплексе - такие программы имеются у большинства компаний.
Если без проблем не обошлось
В заключение хочется остановиться еще на одном моменте. Бывает, что впечатление от отдыха портится не из-за проблем со здоровьем, а по причине некачественного оказания услуг: например, несвоевременного заселения в отель, переселения в другую гостиницу, низкого уровня обслуживания и питания и прочего. Возникшее в поездке недоразумение можно попытаться разрешить на месте. Для этого нужно обратиться к представителю принимающей фирмы и незамедлительно сообщить о проблеме по телефону турфирме, у которой приобреталась путевка. В том случае, если выявленные недостатки невозможно устранить на месте, составляется протокол с подробным указанием характера претензий туриста за подписью туриста и представителя принимающей фирмы.
Вне зависимости от того был составлен протокол или нет, в течение 20 дней с момента окончания действия договора клиент может подать претензию турагентству или туроператору. К претензии могут быть приложены фотографии, показания свидетелей и т.п. Претензию нужно отправить заказным письмом с уведомлением и описью вложения либо принести лично в двух экземплярах и на одном экземпляре попросить сделать отметку о вручении. Срок ответа на претензию —10 дней с момента ее получения.
Что делать, если срок прошел, а ответа не последовало? В этом случае необходимо составить исковое заявление и обратиться в суд.
Как правило, уважающие себя туроператоры дело до суда не доводят и стараются разрешить все возникшие проблемы сразу. И это правильно, потому что отпуск должен приносить только положительные эмоции!
Источник: газета «Наше право»